Hipotecas con penalidad por pago adelantado (PPM por sus siglas del Inglés)
Sinopsis de la Hipoteca PPM:
Una PPM siempre es una opción. Nunca es un requisito.
Asegúrese que le muestren todos los términos del
préstamo hipotecario antes de firmar ningún documento.
Pagar anticipadamente significa liquidar la hipoteca completa,
o una gran parte del capital, dentro de un periodo de tiempo especificado.
Algunos prestadores imponen un recargo si usted vende la casa.
Pregúntele a su prestador si impone algún cargo cuando usted:
vende su casa
refinancia su préstamo
hace un pago sustancial contra el capital de la hipoteca
Compare
un producto PPM [PDF 42K] con un producto que no
contenga PPM, a
fin de entender mejor las diferencias.
"Mediante la educación del consumidor, Freddie
Mac está brindando a los prestatarios un renovado sentido
de esperanza y una oportunidad para hacer realidad el sueño
americano de convertirse en propietarios."
La historia completa de la Hipoteca PPM:
Una hipoteca con una opción de penalidad por pago adelantado requiere
que usted pague un recargo o cuota si liquida la totalidad del préstamo,
o la mayor parte del mismo, dentro de cierto periodo de tiempo (generalmente
entre 2 y 5 años a partir del inicio del préstamo). La opción
de recargo por pago anticipado se puede encontrar en distintos tipos de
hipotecas, como las de 15 ó 30 años con interés fijo,
o las de tasa de interés ajustable.
Recuerde, la opción de recargo por pago anticipado no es más
que eso, una opción – nunca es un requisito. Asegúrese
que le muestren todos los términos del préstamo hipotecario
y de entenderlos antes de firmar ningún documento.
¿Qué significa exactamente "pago anticipado"?
El pago anticipado simplemente significa que usted paga la totalidad
de una deuda hipotecaria, o una parte de ella, antes de su fecha de
vencimiento. Esto podría significar que se refinancia la hipoteca
o que se hacen pagos sustanciales contra el capital. Un pago sustancial
generalmente se define como una cantidad que excede del 20% del saldo
del capital original.
¿Qué recibo a cambio de seleccionar una PPM?
La ventaja de seleccionar una PPM generalmente son cargos reducidos
o un interés hipotecario más bajo. Cuando esté
considerando una PPM, debe comparar un producto de PPM con otro que
no contenga una PPM. Use nuestra Hoja
de trabajo de PPM [PDF
42K
] para ayudarle a identificar la diferencia entre estos dos productos.
¿Qué pasa si vendo mi casa dentro del periodo
de pago especificado para el pago anticipado? Algunos prestadores
perdonan el recargo por pago anticipado si usted vende su casa, pero
lo cobran si refinancia el préstamo. Confirme con su prestador
para ver en qué casos le cobraría un recargo.
¿Cómo puedo determinar si una hipoteca con
penalidad por pago adelantado es apropiada para mí?
Antes de escoger una hipoteca con penalidad por pago adelantado, usted
debe determinar cuánto tiempo va a mantener la hipoteca antes
de refinanciarla o de hacer un pago grande, a fin de poder entender
la probabilidad de tener que pagar un recargo. Además, si está
sujeto al recargo, usted debe entender la cantidad del mismo y cuánto
tiempo le tomaría recuperar ese gasto si decide pagar anticipadamente
el préstamo e incurrir en el recargo.
Asegúrese siempre de investigar todas sus opciones cuando esté
buscando el tipo apropiado de hipoteca para usted. Si necesita más
ayuda, tal vez desee contactar a una agencia de educación de propietarios
o de asesoramiento en cuestiones de vivienda en su área.
