La mejor defensa contra las prácticas predatorias es
la educación. Entender los derechos del propietario y el
proceso de compra de vivienda es uno de los primeros pasos importantes
para proteger a las familias y sus hogares.
Hemos incluido alguna información sobre los errores más
comunes que se cometen al pedir un préstamo, así como
enlaces con más información sobre el proceso de compra
de vivienda. Se puede obtener más información en:
la biblioteca local
organizaciones sin fines de lucro sobre vivienda y compra de
vivienda
agencias sin fines de lucro para asesoramiento en crédito
"Mediante la educación del consumidor, Freddie
Mac está brindando a los prestatarios un renovado sentido
de esperanza y una oportunidad para hacer realidad el sueño
americano de convertirse en propietarios."
Senator Paul S. Sarbanes
(D-MD)
Cómo evitar las trampas al pedir un préstamo
Dígale NO al "dinero fácil".
Los prestatarios deben cuidarse de quienes dicen que los "problemas
de crédito no afectarán a la tasa de interés".
Evite las ofertas de préstamos que suenan demasiado buenas como
para ser ciertas. Si suena demasiado buena para ser cierta, probablemente
no sea cierta. ¡Cuando una oferta sea verdaderamente interesante,
pida que se la pongan por escrito!
Compare. Los prestatarios deben hablar con varios
prestadores para averiguar cuál es el mejor préstamo para
el cual califican. Un préstamo o una práctica de crédito
tal vez no parezca abusivo hasta que la compare con otra similar
ofrecida por otros prestadores.
Entienda las condiciones del préstamo. Los
prestatarios deben comparar las condiciones de préstamos de diferentes
prestadores. Entienda los mejores préstamos disponibles en el
mercado y compare la tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas del
inglés) de préstamos de varios prestadores. La APR tiene
en cuenta la tasa de interés y los puntos y cargos del préstamo.
Un asesor de vivienda de una organización sin fines de lucro
o un abogado puede examinar la información que le dieron al prestatario.
Averigüe sobre las penalidades por pago adelantado.
Los prestatarios deben saber si el préstamo que les están
ofreciendo impone una penalidad por pago adelantado. La penalidad por
pago adelantado debe ser una opción, no un requisito.
Asegúrese que los documentos estén correctos.
Cuídese de alguien que le ofrezca falsificar la información
sobre su ingreso para calificar para un préstamo. Los prestatarios
nunca deben falsificar información o firmar documentos a sabiendas
de que son falsos.
Asegúrese que los documentos estén completos.
Ningún prestatario debe firmar documentos que tengan fechas incorrectas
o espacios en blanco. Cuídese de las promesas del prestador cuando
le dice que "lo va a corregir después" o que "lo
va a llenar más tarde".
Pregunte si hay cargos adicionales. Los prestatarios
deben cuestionar las partidas que no pidieron. También deben
cuidarse si les dicen que es obligatorio obtener el seguro de crédito
de prima única, o que si lo compra le va a ayudar en la aprobación
del préstamo. Revise bien todos los cargos y compárelos
con los de otros prestadores para asegurarse de obtener las condiciones
más competitivas.
Entienda la totalidad del paquete. Pida estimados
escritos que incluyan todos los puntos y cargos. La situación
tal vez parezca que no es abusiva hasta el día que todos se presentan
al cierre de la transacción. Si algunos cargos o cuotas difieren
de los que le divulgaron con anterioridad, demore el cierre hasta que
los entienda claramente.
Trabaje con asesores de crédito. Un prestatario
debiera obtener todos los datos antes de decidir si incluye las deudas
de tarjetas de crédito o de otro tipo en el préstamo hipotecario.
Cuídese de las agencias de trampas de crédito/de consolidación
de crédito, pues lamentablemente no todas ellas actúan
con su interés en mente. Hable con una agencia de asesoramiento
de crédito del consumidor o con un asesor en asuntos de vivienda
antes de firmar los documentos.
Proteja el capital acumulado en la propiedad. Si
los prestatarios están recibiendo una parte del capital acumulado
en sus propiedades, debieran sacar la cantidad mínima necesaria.
El capital acumulado en una casa es una fuente de riqueza, que se va
acumulando lentamente con el transcurso de los años.
¡Si no está seguro, no firme nada!
¡Asesórese primero! Hable con una agencia de asesoramiento
de crédito del consumidor o con un asesor en asuntos de vivienda.
